转自：乡村金融杂志官方微信作者：安徽青阳农商银行汤天荣、徐永芳、曹志伟

假币收缴、判定作业联系到商场钱银流转次序的安稳，与大众的切身利益密切相关，是乡村金融安排事务的一个重要组成部分，也是对外服务功用的具体表现。跟着社会的前进，经济继续快速的展开，社会财富得到了堆集，制贩假币现象也随之敏捷延伸。作为与全县公民大众生活休戚相关的乡村金融安排，在反假币作业中“扮演”侧重要人物。本文从安徽青阳农商银行假币收缴、判定状况剖析下手，针对乡村金融安排假币收缴作业中存在的具体问题，提出相应的对策主张，力求更好地保护钱银持有人合法权益，保护乡村金融安排诺言。

一、假币收缴作业根本状况及当前作业实行

（一）根本状况

2013年至2017年，青阳农商银行点柜面收缴假币面额算计达17.65万元,且出现年度递加，其间2017年共收缴假币652张，较2015年增加70.68%，较2013年增加239.58%；2017年收缴假币算计金额53180元，较2015年增加94.65%，较2013年增加268.41%；流转中假币多为辖区外流入青阳县。综上数字剖析，假币收缴张数和金额上升趋势显着，归纳剖析主要原因有两点：一是假币制贩卖违法有所上升；二是青阳农商银行假币收缴作业不断加强，收缴成效显著，反假币作业取得了阶段性作用。

（二）假币收缴作业实行

一是严厉实行规章准则，标准反假作业处理。青阳农商银行高度重视反假钱银作业，从加强准则建造下手，清晰反假钱银宣扬作业责任。拟定《公民币首付事务处理内部考核准则》《公民币首付事务常识学习与训练准则》，要求柜面作业人员严厉实行《中国公民银行假币收缴、判定处理方法》（以下简称“方法”）和《公民币处理条例》，标准收缴、代保管作业。

二是将反假作业日常化，活跃展开假币收缴作业。青阳农商银即将假币收缴作业列入常态化处理，各点按月展开公民币收付事务训练，按季展开公民币收付自查。总行环绕宣扬、冲击、训练、处理、查看五个方面将作业履行到位，将此项作业列为作业重点内容，按季度对各点展开现场查看。经过调阅监控查看是否契合“四个是，一个否”合规收缴流程，即“是否双人出示假币收缴资历证，是否当客户面加盖假币专用章，是否当客户面出具假币收缴凭据，是否奉告收缴贰言处理事项，是否将假币递出”，经过长途监控中心的日常监督反应，柜面人员有条有理展开假币收缴及宣扬作业。

三是加大社会宣扬引导作业，丰厚宣扬方法，进步反假钱银宣扬作用。青阳农商银行高度重视反假币宣扬，活跃实行银行的社会责任，长时间致力于促进社会大众建立正确的法律法规认识和协助普通百姓把握根本的反假识假技术。每年，青阳农商银行都定时不定时安排底层点展开反假宣扬活动，让社会居民进一步了解假币常识和反假技术。一方面运用已有硬件设备做好反假币阵地宣扬：各安排在营业大厅夺目方位摆放反假钱银相关法律法规常识宣扬折页；运用电子显示屏全天翻滚播放反假币宣扬标语；建立“反假币”咨询窗口。另一方面采纳不同方法向大众宣扬反假币常识：点安排运用柜面处理事务机遇向客户宣扬假币防伪常识；建立反假币宣扬台，经过发放宣扬单页、与大众“面临面”解说公民币防伪常识、公民币流转处理和相关法律法规常识；到社区、校园、商区、厂矿等地实地造访宣扬，经过“一摸、二看、三听”的方法生动形象地教大众真假币的区分。

二、乡村金融安排假币收缴进程中存在的问题

面临假币收缴处理进程的“双面”，法律与怜惜。“某日下午，一名五十岁左右的妇女来到青阳农商银行某点柜面处理定时存款事务，经办柜员在清点进程中发现100元假币一张，柜员当即奉告其是假币并指出该张假币的几处防伪特征，并预备按规则流程予以收缴。此刻该客户心情立刻激动起来，说这是她开小店辛苦赚来的，有必要还给她，并说她拿回家后不运用只作为假币样本，避免自己今后再收到假币。该点柜员耐性解说，可是客户仍是越来越激动，该点作业人员无法挑选报警。派出所人员来到大厅后，该行人员具体阐明了事情状况，点柜员双人当着该客户和派出所人员按流程将假币进行了收缴，并向客户解说假币常识。

面临假币收缴贰言与判定的“执着”。“某点在处理事务时，收缴不承认假币两张，经过与客户交流送交当地人行进行判定，但当地人行判定技术也不能承认，最终由省人行给予判定成果，这两张公民币因受某种化学品影响，将感应防伪磁性损坏，实为真币，最终点将误收的假币以破损币兑换，由行长亲身登门送给客户。”

以上就是青阳农商银行在假币收缴作业中遇到的典型事例。从笔者多年从业阅历和调研实践状况来看，乡村金融安排假币的收缴进程中仍存在一些不容忽视的问题。

（一）实行准则不严。部分乡村金融安排营业点的作业人员对有关假币收缴的法律准则不了解，了解不深、不透，在实践操作中不能按规章准则就事，情大于法，怕开罪熟人，往往由于碍于情面将已被辨认承认的假公民币退还给客户，形成假币从头流入商场。有些金融安排为了得到客户尤其是大客户的支撑，在发现假币时，明知要依照有关法律规则要依法收缴，但仍是采纳直接不收缴情绪，变相将假币退还给客户，由客户自行处理。

（二）临柜人员事务本质不高。有些金融安排柜面人员事务本质不行，对假币的辨认才干不强，警惕性差，收付款时不负责任，麻痹大意，将误收的未能及时辨认的假币有意无意地又从货台交给客户。

（三）乡村大众反假认识单薄，对收缴行为不予合作。在广阔的乡村地区，农民大众质朴，文化本质和辨假才干较差，并且防假、反假认识较低，简单上当受骗。违法分子往往运用乡村特别的地理方位和农民大众这一缺点，使其贩假、使假违法活动到达意图。乡村大众自身经济来源非常有限，一旦手中的假币被金融安排发现收缴，大多把一切差错悉数推给银行，听凭临柜人员怎么解说，仍然不依不饶，使银行的反假作业非常被迫。

（四）对所收缴的假币处理不标准。很多点对被收缴假币什物的处理不到位，没有在登记簿上记载所没收假币的相关状况，也没有独自保管被收缴的假币什物，这样很简单使假币与库存真币的混淆。有些点没有及时上交库存假币。每月末，安排应当将库存的假币解缴到当地的公民银行分支安排，由公民银行一致处理。但有些银行点却长时间寄存这些已收缴的假币。

三、相关对策

（一）加强标准处理，严厉实行规章准则。假币收缴有一套完好的作业程序。只要依照程序,才干依法就事。银行事务人员要不时置于准则监督之下,处处用准则束缚自己;银行部分条线处理人员应定时、不定时查看假币判定、收缴作业,发现问题应及时给予纠正,到达标准一致,操作标准的意图。

（二）加强临柜人员学习和训练作业。乡村金融安排应继续安排各个营业点一线临柜人员展开反假币常识的学习和训练，特别是要了解把握假币收缴与判定程序及事务操作规程，严厉依照《方法》进行标准操作。

（三）进一步加大《方法》的宣扬力度。充分运用现有媒体尤其是络新媒体，加大对《方法》的宣扬力度，使《方法》和反假常识众所周知。在反假宣扬中要使大众理解假币的社会危害性，清楚自己的责任和权力，教育大众建立全局观念，正确处理好个人利益和国家利益、社会利益的联系，引导大众依照《方法》的要求，进步反假币作业主动性、自觉性，然后支撑金融安排收缴假币。

（四）依据作业实践,颁发部分具有判定才干的乡村金融安排以假币判定权。为加强乡村反假钱银的作业力度，特别是彻底改动金融安排假币鉴别才干单薄的实践状况，公民银行应进一步加大对乡村金融安排的训练力度,敏捷培育一批政治本质强、反假本质高的人员从事钱银真伪的判定作业,并当令颁发具有判定钱银真伪资历的乡村金融安排真伪判定权,赶快改动乡村假币收缴难、判定难的问题。

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