中新经纬2月23日电题：“条码晋级”给中小微商户供给更多便当条件

作者王蓬博博通咨询金融职业资深剖析师

近来，我国付出清算协会发布《关于优化条码付出服务的公告》（简称《公告》）。其中有两个关键，榜首是清晰现行“个人收款码”不封闭、不停用、功用不变；第二是新设“个人运营收款码”，用户可自由选择运用，服务不减、体会不变，赋码进程免费。

微信付出和付出宝随后也发布了愈加细化的相关公告，详细关键有两条：榜首，不论是否晋级，个人收款码都可继续运用；第二，在用户自愿情况下供给个人运营收款码，付出宝提出晋级进程完全免费，微信也提出免费收取物料码牌等服务。

也便是说，原有的个人收款码运用没有遭到任何约束，一起个人收款码转化凭自愿准则，用户转码不添加任何本钱，还能享用运营剖析等更多服务。

转码后是否收费以及费率怎么还要AT（阿里、腾讯）决议。一起，此次个人收款码转化也给AT向用户遍及付出增值服务的时机，便当于付出组织向着企业数字化运营服务方向转型。

能够看出，《公告》的发布是我国付出清算协会在开展和监管需求下找到的一个很好的平衡点，既考虑收款条码的普惠性、便当性特色，也契合央行一向提出的审慎监管思路。特别是对中小微商户的继续健康运营供给了更多的便当条件，契合商场预期。

需求清晰的是，实际上个人收款码和商户收款码在介质上无任何差异。只是在收单组织确定身份之时有所区别，个人收款码背面是个人用户，个人运营收款码背面也是个人用户（同等商户办理），商户收款码背面对应的则是商户。个人运营收款码和商户收款码需求供给更多的证明资料比方营业执照、法人证明等。从功用上来看，个人运营收款码和商户收款码都要愈加强壮，比方个人收款码只能承受其他人的借记卡转账付款，个人运营收款码和商户收款码则信誉卡、借记卡都能够运用。此前AT也向个人用户发放纸质介质的收款码，但性质上仍是个人收款码。

更清晰地说，从全体来看，此次对个人收款条码的监管方针在商场运营层面不会对职业继续开展形成影响。普通用户扫码付出体会不会遭到影响，最广阔的小微商户运营本钱也没有添加。

商场并没有呈现相关组织一向着重的相应商场增量商户，一切的方针都是在对存量商场进行办理。因而，估计对整条二维码收单产业链没有任何影响。

回归2021年10月，人民银行发布《我国人民银行关于加强付出受理终端及相关事务办理的告诉》（简称《告诉》），对收款条码付出提出一系列办理要求。《告诉》发文的初心是对个人条码标准，便是为了防止普通用户的码牌被欺诈分子和跑分渠道运用，防止个人码沦为跑分和洗钱的通道。

《告诉》规则，付出受理终端在入时需求将付出终端所相关的商户信息进行报备，包含特约商户编码、收单组织代码、特约商户一致社会信誉代码、特约商户收单结算账户和银行卡受理终端布放地理位置，并且在付出终端建议的联机买卖中也需求上送以上信息要素。这是为了保证买卖在整个付出流程中唯一性和不行篡改性，也便是说同一时间段付出终端只能绑定一个商户运用。《告诉》在3月1日开端施行，“一机多户”和“一机多码”等违规现象将遭到按捺，套码等违规景象将遭到冲击。

从付出商场开展的预期视点来看，未来职业的合理增量应该落在数字人民币上。人民银行负债的安全性和打破现有金融壁垒的预期都可能为职业立异供给新的土壤，“钱柜形式”也为部分中小银行和付出组织打开了探究的空间，包含加载智能合约后的信贷运用等方法。

需求指出的是，数字人民币的商业开展可继续性尚在探究阶段，还缺少长期存在的商业形式。尽管对终端和银行技能服务商继续利好，但没有反应在详细的利润表之中。关于部分非运营组织的中小银行来说，乃至可能要面对必定的商场挤出效应。（中新经纬APP）

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责任编辑：张芷菡