从服务小微企业融资下手，在2年多时刻，房互累计融资金额近200亿元，服务中小微企业主近10000人。取得这样的佳绩，房互的奥妙是什么？

任何的成功都不是偶尔，在胡润新金融百强榜峰会现场，互金观察站站长走近房互创始人兼CEO贾鹏，将近一个小时的时刻，听他讲房互一路走来的风雨彩虹……。

刚刚闭幕的胡润新金融百强榜发布会上，职业大伽集会一堂共话新金融远景。有人归纳曩昔的五年是新金融黄金五年，正是城市新中产阶级敏捷开展、较为宽松的监管方针、传统金融服务掩盖规划受限等为新金融开展供给了杰出的环境。

但是，现在的新金融依然没有彻底投合商场需求，老百姓救急借点钱、消费借点钱依然十分困难。一起，小微企业融资依然是融资难、融资贵、周期长。

金融科技企业房互“对症下药”，从服务小微企业融资下手，而且短短2年多时刻，房互累计融资金额近200亿元，服务中小微企业主近10000人。

新晋独角兽房互的兴起

房互建立于2015年，专心于个人不动产融资服务，用户大多为中小微企业主。房互是国内最大的个人不动产融资服务商。依托科技立异，房互率先将OMO形式引进个人不动产融资范畴，以AI、大数据、区块链等为底层技能，将线上线下全面交融，极大前进了社会金融资源的匹配功率，最快48小时到账，融资本钱下降70%、借款利率10%左右。

正因如此，房互敏捷成为职业龙头，两年来累计融资金额近200亿元，服务中小微企业主近万人，现在已进驻北上广深等10大城市、并仍在快速增长中。2017年9月发布的《我国互联经济白皮书》显现，从历史数据看，我国公司成为“独角兽”均匀花费4年时刻，而美国公司则要花费7年；房互作为建立仅两年的公司，于2017年12月获浙江卫视颁布“金融新灵兽”大奖，成为2017年新晋独角兽。

金融OMO形式先行者：房互将本来重线下、涣散且非标的个人不动产融资事务向线上标准化转化，经过科技立异构建出全新的金融服务形式，成为国内探究金融OMO形式的先行者；并在“21世纪亚洲金融竞赛力”评选中被颁发新金融“2017年度商业形式立异奖”。

零坏账记载：经过自主研制的科技模型，房互搭建起高效的智能风控体系，继续输出专业风控服务；协助传统金融组织挑选出优质债务，下降本钱、前进功率。到2017年10月，房互利息逾期率为0.3%，本金逾期0.6%，逾期45天以上的坏账率为0。

以全主动化为方针：房互正在加快对AI、区块链等新技能的运用探究，未来经过AI赋能，用户可授权智能终端主动录入个人信息，线上实时对其资信、财物进行评价；不只供给去中心化、全主动化的服务，并能完结极高的金融资源匹配作用。

房互生长的隐秘越发让人猎奇。

“对症下药”巧抓商场痛点

贾鹏以为，新金融创业从大的方面来看有两大时机，一是运用金融科技处理传统职业的痛点。二是运用技能开展处理商场底层的环境缺点，比方区块链技能处理陌生人之间的信赖问题。房互瞄准小微企业主，首先是小微企业主中自身就有许多是新中产阶级，其次是这些人更有期望成为未来的中产阶级。这些人的痛点便是融资难、融资贵、融资慢。但是，小微企业又是商场经济的中坚力量，是国家方针比年指出需求维护与开展的焦点。

可以看一组数据：小微企业贡献了咱们国家50%以上的税收，发明了60%以上的GDP，有70%以上的发明专利，供给了80%以上的工作岗位。但它在咱们国家最重要的金融组织、最干流的融资途径——银行取得的融资占比只要24%。除了这24%的银行融资，其他小微企业融资本钱底子都在年化30%以上。传统银行借款周期少则一个月，多则半年以上，更是让小微企业痛失许多商机。传统银行产品底子无法满意小微企业资金零、散、快的需求。

房互针对这些痛点，经过自主研制的科技体系，把个人不动产融资事务从一个非标准化的、具有很多线下审阅事项的事务逐步往线上转，转向标准化；并协助传统金融组织做好风控服务，让这些金融组织认识到哪些债务可以标准化，然后选出优质的债务来做匹配。经过两年的尽力，房互服务了上万家的小微企业，累计融资金额超过了两百亿，完结了不到七天、最快48小时内完结企业融资，更可贵是融资本钱均匀年化在10%左右。

“借力”科技打造独家奥妙

对新金融企业来说，它的奥妙便是其中心竞赛力。在站长看来，便是产品、获客、资金来源、资金本钱、风控等。而贾鹏以为，房互成功的奥妙不是简略的产品、获客、本钱、风控等，而是金融OMO形式：即以AI、大数据、区块链技能为底层才能，将线下场景数据化，经过科技赋能，完结杂乱金融事务全主动化的方针，然后前进金融资源配置功率。

简略地说便是与其他金融组织对接引进资金，与百度、京东、腾讯等互联巨子协作引进流量，以用户房贷办理工具为根底，经过AI体系给每个用户画像，环绕客户消费晋级等场景，完结增信调整、融资买卖彻底线上操作，为用户供给了低本钱、高功率的融资服务。而OMO能得以顺利完结，关键是运用科技打通整个价值链条。

房互现在与多家金融组织进行协作，其也是最早进入房产贷商场、最早接入金融组织的公司，以百度金融、中航信任为例，都是商场中专心房产典当这一范畴的大型组织。最早从2016年中，房互就接入了这些资金方，随后又拓宽了如信任、保险公司、公募基金等多类资金方。能接入如此多的金融组织，房互资金本钱低的奥密就昭然若揭了。比方，2015年职业资金本钱在20%上下，而房互供给的资金本钱仅为8.36%。

关于风控，房互现已找到了一种方打通了整个科技在服务流程的运用，经过区块链等技能完结数字化信息体系，可以做到给每一个用户做危险定价，未来可能是为每个客户定制一个融资计划，如经过客户授权的数据，房互可以评价出客户全体征信的状况，包含在职业界里边是哪个银行的征信等；如此一来，房互就能精确评价客户的完好状况，包含他的房产状况，经过智能模型可计算出这个客户能借多少钱、利率本钱等。

关于事务形式，只用简略的言语很难精确归纳其精华，不过从客户来讲，融资本钱年化在10%、假贷周期短短几天，这些足以阐明房互服务的高功率、优质量。

“披荆斩棘”旨在全方位服务

房互现在所在的是这样一种状况：完结半主动化、半智能化的主动批阅、主动体系报单，也会有人工参加批阅的部分，全体来讲仍是快速匹配、高效快捷的。未来房互有三大方向，第一是智能化，如AI大数据、区块链等新技能将在更大规划逐步深化运用，从数据收集到数据处理，到最后的贷后剖析都会加大运用。第二是专业化，包含风控模型、产品线，都会更专业丰厚，为不同的客户供给不同的产品。第三是规划化，房户会速仿制金融OMO形式，进驻更多的城市，服务更多的小微企业。

值得一提的是，房互是百乘金控集团旗下子公司，百乘金控旗下除了房互外，还包含垫资、信誉贷、财富办理等产品，这些事务现在都在职业里做到了抢先的规划。跟着各范畴的开展，百乘金控以房产为枢纽，将很多范畴联合起来，各个范畴协调开展，未来还会包含资管、智能投顾等一系列的增值服务，期望构建一个完好的金融服务生态，为客户供给全方位、全周期的服务。

各个子品牌在专业范畴走高、精、尖开展道路，百乘金控掌握全体方向，经过集团完结线上线下金融服务无缝交融，方针是今后不再有人工的融资中介存在，彻底是依据客户的需求，就跟我们运用支付宝相同，随时随地在想要融资的时分，不管这个金额有多大，它都可以依据客户的资信、财物两个条件归纳判别，到达一个瞬时的、为所欲为的服务。

年代在开展，技能在前进，职业壁垒被打破，企业间竞赛更多的是资源整合才能的竞赛，专业化、归纳化看似对立的理念却在一家企业界完结。

声明：文章不构成出资主张，转载请注明出处！