2018-01-08互金咖互金咖

互金咖得悉，为执行国家、省相关文件要求，做到实在履行好属地金融监管和危险处置职责，守住不发生体系性金融危险的底线，广州市金融作业局日前对各融资担保公司、小额借款公司、络假贷信息中介公司下发了《融资性担保公司现场查看细则》、《小额借款公司现场查看细则》、《广州络假贷中介安排现场查看细则》的函，用于标准行政办理人员现场查看行为，保证行政相对人的合法权益。

该函称，现揭露征求定见。定见反应到时间为2018年1月12日。据互金咖了解，这也是全国首份针对上述三大类金融范畴的现场查看监管文件。

对此，广州互联金融协会会长，广州e贷总裁方颂表明，以贷中介安排为例，广州市金融局本着对危险打早打小的防备认识，在全国首先发布了此文件，既有利于专项整治现场查看作业的展开，一起也是在提示贷中介安排。

“危险防备和强监管会一直在路上，不是存案后就完事了，存案后的贷途径，更要时间警觉危险，合规运营。不是说互联企业就不需求线下查看了，恰恰相反，越是纯线上的运营活动越是需求现场查看相配套，现场查看将是一项长时间的日常化的监管办法。”方颂以为。

贷：现场查看常态化

以贷中介安排为例，上述查看适用于对假贷信息中介安排进行的全面查看、专项现场查看、现场暂时查看。

在方颂看来，现场查看是日常监管和防备当地金融危险的重要手法，经过现场查看，查阅金融安排运营活动的账表、文件等各种资料和当面问询等办法，全面了解贷安排公司办理、风控办理、络安全、事务合规性状况。

在此基础上，监管部门对贷安排运营办理状况进行剖析、查看、点评和处理，能有效地催促金融安排合法稳健运营，进步运营办理水平，也有助于金融主管部门在危险防备上做到早辨认、早预警、早发现、早处置。

从查看内容来看，别离包含准入资历状况、内控状况、事务展开状况、信息发表等。

其间，准入资历状况查看内容别离如下：

1、查阅工商营业执照查看运营规模中是否具有贷信息中介事务；

2、查阅电信增值事务答应证或申请资料查看是否具有电信事务运营答应；

3、查阅与银行签署的相关协议、查看IT体系，查看是否已挑选契合条件的银行业金融安排作为资金存管安排，完成客户资金银行存管，存管用户是否包含安排与个人，是否包含告贷人与出借人。

事务展开状况查看别离为：

1、尽职查询

查阅尽调陈述或尽调资料，查看是否已对出借人与告贷人的资历条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审阅。

2、危险评价

查阅出借人危险评价资料，查看是否已对出借人的年纪、财务状况、出资经历、危险偏好、危险承受能力等进行危险评价，并依据危险评价成果对出借人实施分级办理。查看是否向未进行危险评价的疏解人供给买卖服务。

此外，对法令危险的查看中，触及内容别离包含：

查阅合同、站及其他宣扬信息、资金流水、告贷人尽调资料、担保资料、相关状况阐明或陈述、络舆情等资料，查看是否涉嫌不合法集资；

是否展开“房产首付贷”性质事务；是否向未满18周岁的在校学生供给贷服务、在审阅年满18周岁在校大学生告贷人资历时，是否执行告贷人第二还款来历，并取得第二还款来历方表明同意其告贷行为并乐意代为还款的书面担保资料，是否核实第二还款来历方身份真实性；

是否经过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相导致融资利率虚高；是否采纳不合法催收等手法钳制告贷人还款等其他违法行为。

小贷：要点查看是否参控P2P

值得一提的是，在对小贷公司的现场查看中，除了查看安排状况和公司法人办理机制状况以外，对事务状况将要点查看是否存在以下行为：

1.是否存在吸收或变相吸收存款,安排或参加任何名义、方式的集资活动。特别是小额借款公司的股东、高档办理人员和职工是否假借小额借款企业名义或由小额借款公司供给担保,进行集资活动。

2.是否有展开对外出资事务。

3.是否有控股或参股P2P公司,或是否有与P2P途径协作并供给担保。

4.是否向银行业金融安排事务供给担保。

5.是否向股东、董事、监事和高档办理人员以及其关联方供给借款。

6.是否存在借款期限过于会集或大额借款占总借款份额过大的问题。

7.是否违背借款利率政策。

8.是否未按规则私行扩展融资途径或运用合规资金来历以外的其他资金发放借款。

9.是否有抽逃资本金问题,是否存在借款不真实问题。

10.在核准的地域规模外运营事务。

11.运营其他未经同意和违法违规的事务。

此外，要点查看账户状况是否存在以下行为：

1.银行账户是否超越5个，日常结算资金与借款资金是否经过不同账户分隔出账。

2.新开设账户是否在7个作业日内向地点区当地金融监管部门申报计算。

3.是否按月度向地点区当地金融监管部门提交开设账户的资金来往明细计算资料。

一起，征求定见稿还称，事务办理体系状况、告贷人信息维护状况、委外催收办理状况等也将归入要点查看规模内，别离包含要点查看借款事务办理体系的稳定性和安全性状况、是否合法合规获取和运用告贷人信息、要点查看是否违规展开委外催收事务；是否树立并严格执行委外催收办理制度等。

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