持牌者的"金融科技"春天来了？！

沉舟侧畔千过，病树前头万木春。

文/肖飒

来历/肖飒lawyer

继国企、央企建立金融科技渠道之后，世界榜首大行昨日也发布了“建立金融科技研究院”的音讯，世人猜想这是一种对P2P团灭的补位？仍是对新技能的回应？或者是金融职业内涵需求的外化？是短期的“博眼球”行为，仍是真的以为“必需求改动了”？

文章头绪

1.长尾商场，融资需求仍然微弱；

2.对区块链技能及“数字法币”的回应；

3.持牌者的“虚招”仍是“实招”？

长尾商场，需求微弱

对资金的渴求是“刚需”。过往回忆中，持牌安排被广为诟病的是躺在车牌和资金优势上“挑肥拣瘦”，不踏踏实实服务小微企业和长尾客户。

于是乎，P2P络假贷2007年萌发，2014年井喷，2017年颓势，有人猜测2020年消弭，那么，需求还在+供给服务的没了，怎么办？

这就需求有正规金融安排补位，咱们也期望银行、国企央企的财政公司真心诚意地考虑一下，怎么深化自身变革，服务长尾客户，也来赚一赚“辛苦钱”。

飒姐最忧虑的是长期以来，持牌安排等立异动力缺乏，认识不行，激励机制没有安稳预期，还记得某商银行孵化出“小马bank”业界其时寄予厚望，可仍是没有逃过各路劫数，终究消失在人们的视界中。

从大势来看，未来很长一段时刻内，咱们都是依托“内需”拉动经济增加，这就需求影响消费，定制出产，满意人们日益增加的物质和文明需求。

说得再清楚些，便是“赚大钱快钱”的年代过去了，粗豪开展的时刻窗口现已封闭并永不回来，未来只能精密再精密，定制再定制，大型金融安排的决议方案和动作都慢，咱们等待从中分立出“新锐部队”，没有前史包袱和思想包袱，快速占据P2P等互金安排留下的空位。

一起，咱们提示诸位，我国关于外资银行和外资金融安排十分敞开，阵地便是那么大，你不上就有其他人占据，介时再抢地盘就更难了。

对区块链技能及“数字法币”的回应

区块链技能自身的价值，众所周知，飒姐作为链圈的老朋友没有贰言。

可是，区块链与金融的结合，除却央行层面的“数字法币”和上海某行内部系统改造效果斐然之外，其他金融安排的测验还在“可研陈述”和“实验室阶段”。

各持牌安排、大型企业之所以如火如荼地开设金融科技研究院等，有没有方针投机的成分，值得考虑。

关于“数字法币”的回应，依据央行数字钱银研究所所长穆先生的泄漏，我国数字法币采纳的发行形式是：由中央银行发行，但央行不直接对用户，而是将数字钱银依照必定方案批发给各大商业银行，由商业银行面临社会详细兑换或处理数字法币事务。

当然，咱们不能否定，我国数字法币相同采纳了分布式记账的方法，具有数字化和匿名性的特色。

一起，昨日参与厦门大学法学院安排的学术会议时，与会代表说到2020年1月1日《中华人民共和国暗码法》行将收效，咱们都知道区块链技能的根儿上便是暗码学，中本聪等是在暗码学开展到必定程度的基础上开端测验比特币这种使用的。

咱们把碎片化的信息拼凑成一幅图：上峰区块链新闻+数字法币呼之欲出+暗码法出台，这是否标明，我国将在以美元为主的世界钱银系统下积储力气，预备从数字钱银的新视点“发力”，从而将人民币的国际化面向新高度。

持牌者的虚招仍是实招？

凡事向前看，不要后退。无论是金融的互联化仍是互联的金消融，都是前史的车轮滚滚向前，不会停歇。持牌安排尽管有金融车牌“加持”，可是与监管机关、司法机关玩“猫鼠游戏”也不是一天两天了。

“监管套利”的年代现已一去不复返，“穿透式监管”将进一步紧缩金融产品和金融商业形式的“异化空间”，未来的金融科技立异逻辑是：金融+新技能=进步功率+服务群众。

以世界榜首大行和其他大安排的实力，彻底有可能将金融改造得更亲民、更才智、更无感，但问题是：从商业逻辑来讲，他们究竟有没有动力去做？

放眼全球，金融安排乃逐利之首，华尔街遍及“肥老鼠”；反观我国金融安排，长期以来都有看我国足球的无力感，前几年被P2P这条鲶鱼一搅合，却是有几分生气了。

加上方针的催促，咱们以为或许当下正是持牌安排“打个翻身仗”的前史机会，当刷脸付出成了00后、90后聚餐买单的“新游戏”，当微信红包成了“年俗”，当付出宝成了社区小卖部的神器，银行、大公司能够打造更厚实的付出络、更快捷的存贷汇服务，不要再把“向领导报告的亮点”作为人生的KPI，做点真实对社会有利的工作，将金融科技真实地服务群众，普惠给老百姓和中小企业，善莫大焉。

写在最终

前史机会已来，P2P离场，外资银行还没预备好，请我国本乡持牌安排和大企业必定抓住机会，敏捷占位，服务本国中小微和长尾个人客户。

尽管从现有条件看，服务“小蚂蚁”不如服务“大象”，可是科技的力气会把小蚂蚁也武装成兵士，它们的战斗力或许不低于单个大象的力气。

未来已来，技能革命将深刻地改动咱们，让满嘴跑火车的骗子无处遁形；让人工记账需求100年才干完结的使命在3秒内完结，咱们的出产功率必定大幅度攀升，既然如此，就有余力去服务之前“看不上”“服务不了”的长尾客户了。

我国的金融科技，必定要扎厚实实地走下去，不要回头。

END