上一年12月31日，央行、银保监会发布《关于树立银行业金融组织房地产借款集中度处理制度的告诉》(以下简称《告诉》)，自2021年1月1日起施行。

《告诉》下发两个月后，多地监管层针对各自辖区内当地法人银行的房地产借款集中度处理细则也连续出台。其间，部分区域在方针答应的前提下，调整了相应层次的当地法人银行业金融组织房地产借款集中度处理要求。

“监管对当地性法人银行的房地产借款集中度自身相关于大中型银行就愈加严厉。与大行比较，中小银行遭到此次房地产集中度处理的影响相对更大，面临的调整压力也更大，各地依据状况给予了必定弹性空间，有利于事务的平稳过渡。这也表现了对‘因城施策’‘一城一策’房地产调控方针的遵循与履行。”招联金融首席研讨员、复旦大学金融研讨院兼职研讨员董希淼在承受《证券日报》记者采访时表明。

部分区域

上调目标上限

依据《告诉》，查核的五档银行组织依次为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合组织、县域农合组织、村镇银行，房地产借款占比上限、个人住房借款占比上限依次为40%、32.5%；27.5%、20%；22.5%、17.5%；17.5%、12.5%；12.5%、7.5%。

以海南省为例，近来人民银行海口中心支行已联合海南银保监局拟定出台了《关于施行海南省当地法人银行业金融组织房地产借款集中度处理要求的告诉》。人民银行海口中心支行钱银信贷处理处副处长石海峰2月20日在人民银行海口中心支行举行的新闻通气会上表明，依据《告诉》，我省当地法人银行业金融组织首要适用第三档至第五档。省内大部分当地法人银行业金融组织契合房地产集中度处理制度要求。

“在方针答应的前提下，确认上调第三档房地产借款占比上限2.5个百分点至25%，这样更契合海南实践，有助于相关组织愈加合理优化信贷结构。”石海峰介绍。

此外，依据人民银行杭州中心支行、浙江银保监局近来发布的《关于遵循履行银行业金融组织房地产借款集中度处理要求的告诉》，以《告诉》中第四档、第五档房地产借款集中度处理要求为基准，对浙江辖区内当地法人金融组织做出调整，其间第四档房地产借款占比上限和个人住房借款占比上限均上调1个百分点至18.5%和13.5%，第五档房地产借款占比上限和个人住房借款占比上限均上调2个百分点至14.5%和9.5%。

此外，广东、四川、山东等地也对各自辖区内房地产借款集中度监管目标进行了调整，和《告诉》的规范比照，各个档位银行组织的房地产借款占比上限和个人住房借款占比上限别离上调了1个百分点-2.5个百分点不等。

当然，已出台辖区内当地法人银行房地产借款集中度处理相关目标的区域中，也有当地暂未上调目标上限，例如厦门、上海、重庆等地。

调整表现

“精准”调控思路

各地之所以能够对各自辖区内房地产借款集中度监管目标进行调整，是因为《告诉》给各地监管部门留出了弹性空间。详细来看，《告诉》清晰，央行副省级城市中心支行以上分支组织会同地点地银保监会派出组织，可在充沛证明的前提下，结合地点地经济金融开展水平、辖区内当地法人银行业金融组织的详细状况和系统性金融危险特色，以《告诉》第三档、第四档、第五档房地产借款集中度处理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确认辖区内适用于相应层次的当地法人银行业金融组织房地产借款集中度处理要求。

董希淼表明，各地关于占比上限的调整实践上表现了“精准”调控的思路，“房住不炒”的基调不会变，可是各地在必定范围内差异化的目标设定传递出了更为温文的调控信号。

“第三档至第五档的这些银行，房地产借款总量本来就比较小，在《告诉》答应的范围内恰当上调份额上限，不会对银行流入房地产商场的整体金额发生太大影响。相应档位银行的事务调整、结构调整更有地步，对房地产商场的平稳开展也更为有利。”董希淼进一步解说。

易居研讨院智库中心研讨总监严跃进在承受《证券日报》记者采访时表明，各地对不同档位的银行组织清晰了房地产借款集中度处理上限，有助于银行灵敏履行中心房贷方针。尤其是关于一些中小银行、和乡村相关事务挂钩的银行，其借款方针能够愈加灵敏。

“相似方针下，不同银行的房贷事务会有所改变，关于相关购房者来说，也需求活跃了解各地银行借款方针，削减借款处理的危险。大方向看，房价过热的城市等地点银行，其上限上调空间小；而信贷额度富余的城市，上调的空间要较大。”严跃进表明。