来历：温州新闻网

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温州网讯 2021年是资管新规过渡期的最终一年,银行理财行将进入全面净值化年代。近来，银保监会发布《理财公司理财产品出售办理暂行方法》，从理财产品出售组织、危险办理与内部操控、理财产品出售办理、出售人员办理、出资者合法权益维护等多个方面临理财产品的出售办理提出了细化要求。根据组织，该《方法》将于2021年6月27日起实施。

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清楚“成绩比较基准”

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跟着大众金融素质不断提高，不少人的理财认识越来越强，理财产品日益遭到出资者喜爱。不过，市场上的理财产品琳琅满目，出售途径和方法多种多样。“成绩比较基准3.7%”“预期年化收益5%”“成绩比较基准1%-8%”等这些宣扬字眼，在不少理财产品的宣扬页上都非常常见。但记者发现，大多数出资者对理财产品的基本信息，尤其是“成绩比较基准”的概念并不了解，乃至误以为是保本产品的“到期收益率”。

现在，银行理财正开端净值化转型，保本产品已成为前史，不再发行。与保本产品的“到期收益率”有所不同，财物净值产品的估计收益率是经过“成绩比较基准”来反映的，即理财公司根据产品的过往成绩或同类产品的前史成绩核算出资者或许取得的预期收益。

但考虑到市场竞争，一些理财公司建立“成绩比较基准”，误导出资者购买产品。为此，《方法》特别提出，不得随意设置“成绩比较基准”，金融产品出售组织不得在未说明挑选理由、核算根据或核算方法的状况下运用成绩比较基准，不得运用绝对值或区间值独自或有目共睹显现成绩比较基准。

一起，理财产品出售组织不得假造、单方面或失当宣扬，夸张过往成绩，猜测理财产品的出资成绩或发行或发布理财产品的预期收益率。

也就说，我们今后购买理财公司的理财产品，能够清晰了解到该产品“成绩比较基准”的组成状况，以及相关预估收益。

购理财产品前做好危险评价

此外，关于不少出资者，特别是年青出资者来说，经过互联网金融途径购买理财产品已经成为习气。不过，此次发布的《方法》中，则在此清晰了出售途径，即答应理财公司和吸收大众存款的银行业金融组织代销，券商、第三方财富办理公司和互联网途径均未铺开。

记者了解到，现在理财公司的产品除了在母行出售外，也会在他行理财区上线。同一家银行也会同年代销多家理财公司的产品。例如，在交通银行手机银行APP上，记者看到，其银行理财板块中的发行组织设置，在本行交银理财的基础上，在其他组织挑选中，还增设了光大理财、兴银理财、招银理财、中信银行等。

在建行手机银行APP理财产品板块中，该行理财产品界面还有翻滚栏，循环引荐招行旗下的招银理财的“招睿季添利/招睿金鼎”系列产品。据不完全统计，交银理财、建信理财、中银理财、兴银理财、招银行理财等多家理财子公司均已参加他行代销的部队。

除了严厉标准出售途径外，《方法》还对理财产品出售进程进行了清晰规定。在出资者购买理财产品前，出售组织应当对出资者身份信息的真实性进行验证，并结合收入来历、财务状况、出资经历、出资方针和危险偏好等进行危险评价，把适宜的理财产品出售给适宜的出资者。

也就说，市民在第一次购买理财产品前有必要进行危险评价，且只能购买和自己危险承受能力等级相同的产品。值得注意的是，假如出资者超越一年未进行危险承受能力评价，再次购买理财产品时，有必要从头完结危险承受能力评价并签字承认。

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