文 | 银行螺丝钉 （转载请获自己授权，并注明作者与出处）咱们好，我是银行螺丝钉，欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。「螺丝钉带你读书」也陪同咱们度过了一百七十多期，为咱们讲解了许多风趣、经典的书本和故事，比方《不上班也有钱》、《怎样读一本书》、《打败延迟症》等等。还为咱们具体介绍了几位出资大师：股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。共享了他们的人生阅历、出资生计和出资的理念。咱们能够点击下面链接检查部分螺丝钉带你读书合集：

《国际读书日，螺丝钉送你40本书》往期回忆：

第一篇：《万丈高楼平地起，养老还得靠自己 | 螺丝钉带你读书》

第二篇：《攒够多少钱，养老才不愁呢？| 螺丝钉带你读书》

第三篇：《七亏二平一赚，怎样用股票基金来养老？| 螺丝钉带你读书》401K计划

海外出资者，自己装备基金的时分，也会遇到追涨杀跌、频频买卖的问题。

为了让出资者在基金上长时刻赚到钱，呈现了两个解决计划。第一个计划，便是401K计划。

相当于一个超长时刻的养老金计划，在退休之前，定时从工资中扣除一部分，投入到计划中，比及退休后才取用。许多上班族，甚至都不知道自己出资了股票基金。

比及退休，几十年的长度，也满足跨过多个牛熊市，让基金长时刻取得好收益了。可是仍是有许多出资者，自己还有剩余的资金想要打理。

所以这个需求，就变成了第二个，让出资者在基金上挣钱的计划：基金投顾。基金投顾

基金投顾是怎样来的呢？在许多职业都有投顾，特别是一些专业性很强的方向。

例如，

治病吃药，需求医师，医师便是投顾；有法律问题，需求律师，律师也是投顾。

基金出资也是如此。

在许多好基金上，出资者也赚不到钱。像一只2020年收益翻番、很知名的蓝筹基金，成果80%的出资者是亏钱的。基金投顾，需求协助出资者，买的廉价+耐性持有。

这便是投顾做的工作。基金投顾组织

在欧美商场，投顾开展的时刻现已很长了，进入到老练阶段。

做基金投顾的组织有许多。▼第一类，是公募基金公司由于基金公司自己也做出资，在投顾的「投」上面，经验丰厚。

例如指数基金发明者，前锋领航基金公司，一起也做基金投顾事务。▼第二类，是券商由于想要买卖场内的基金，例如ETF基金等，也需求注册股票账户。

所以券商做基金投顾事务，也是水到渠成的。▼第三类，是银行、稳妥等组织这些组织一起出售多种金融产品，包含存款、理财、基金、稳妥等。

所以有的时分，咱们会看到银行的客户经理也引荐基金，稳妥的出售人员也有或许介绍基金产品。▼终究一类，是第三方独立的投顾组织就主要做投顾这件工作。第三方独立投顾组织

为啥还需求有独立投顾组织呢？原因很简单，是利益冲突的问题。

比方说，公募基金公司做投顾，往往是自己家的产品份额高，这样能够让自己家产品规划增加更快。可是一个公募基金公司，不必定一切产品都是自己家最好，理论上从全商场挑选好产品，对客户是更有利的。相同的，银行、券商等给客户介绍基金，许多时分会引荐新基金。

由于新基金认购费不打折，比较老基金，收入更高。这些都是或多或少存在利益冲突的问题。第三方独立投顾，终究能在投顾商场占有必定份额，其实也是由于自身没有利益冲突。独立投顾，不是公募基金公司，不能收管理费，挑选基金会更中立；也不能经过出售基金取得费用。所以给客户的出资主张，会愈加客观一些。

当然，独立投顾，往往规划没有传统金融组织那么大。这几种投顾的形状，长时刻会在商场一起存在。在海外商场，大部分出资者，不再是自己出资基金，而是经过基金投顾，来构建家庭基金组合。投顾会协助出资者，挑选合适家庭的基金组合，并协助长时刻持有下来。

这样，也能够改变在基金上不挣钱的窘境。螺丝钉做的工作

现在在国内，投顾其实仍是刚刚开始，试点了一两年。

少量基金公司、券商、基金出售渠道，做为试点；第三方独立投顾还没呈现。现在大部分的投顾，是做一个基金组合，然后加收必定的投顾费；

一起供给一些出资提示等服务。

服务形状还没有太丰厚。不过未来基金投顾，也会是百家争鸣的。某种意义上，螺丝钉做的也是独立投顾的工作，只不过组合没有任何额定的费用。螺丝钉拿手做内容，也拿手做陪同，终究也会走出一个合适自己的投顾方法，能够更持久的走下去，争夺做到10000期～作者：银行螺丝钉（转载请获自己授权，并注明作者与出处）

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅览《指数基金出资攻略》和《定投十年财政自在》。