現在运用信誉卡已經十分便利瞭，我們不隻是用現金的機會變少瞭，結賬其實隻要輸入卡號，或者是用手機“嗶”一下就好瞭，付錢彻底無感，所以對消費的警覺也越來越低，手滑一下就不当心超出瞭還款才能，每個月收到賬單的時候才嚇一跳，為什麼這個月會花這麼多錢？
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於是就開始動用循環利息，但不要小看賬單上那些“繳最低”，它就像酒精一樣讓人把卡債的煩惱都暫時忘記，結果累積到下個月一樣繼續繳最低，一向拖下去，殊不知每個月都在付利息，沒繳到什麼本金，最後肥瞭銀行，苦的還是自己。
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信誉卡循環利息的計算確實是一個很“燒腦”的工作。
可是一般情況下，咱們也不需求搞清楚具體怎麼計算，隻需求知道一個重要的事兒：假如沒有全額還款，信誉卡循環利息不是以未償還的餘額計算利息，而是以全額計息，也便是當期悉数消費金額不享用免息期，從消費之日起每日計算利息，並且按月計算復利。
那麼具體怎麼計算呢？感興趣的朋友能够往下看。
信誉卡除瞭持卡人自己消費和取現的金額外，首要還有：取現手續費和日息、年費、循環信誉利息和違約金等。
取現手續費和日息：取現除瞭收取日息外，還有一筆取現手續費，會直接從卡裡邊扣除，計入當期賬單。
取現的金額是沒有免息期的，取現當日開始計利息。日利率一般是0.035%至0.05%，取現手續費0.5%—3%都有，不同銀行規定不同。
循環信誉利息：假如當期還款金額低於賬單金額，也便是沒有全額還款的話，就會產生循環信誉利息。循環利率為每日0.05%計算。
違約金：假如當期還款額低於最低應還款額，那麼依照最低還款額（通常是賬單金額的10%，有的銀行是5%）未還部分的5%收取違約金。例如本期賬單金額5000元，最低還款額500元，隻還瞭200元，那麼違約金為（500-200）×5%=15元
其實這裡邊最難算的是循環利息，在這就告訴大傢循環利息到底是怎麼算的。
循環利息
1、所謂循環利息便是在你运用循環信誉方法還款或是运用預借現金時收取的，簡單來說便是在你每月不能全額還款，先還上瞭最低還款額時產生的利息。當你總是還最低還款額時就會觸發循環利息。2、循環利息是在你未能全額還款時產生的利息，每筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息利率。如你运用信誉卡預借現金功用，也將產生循環利息，并且需從取現當天起至清償日止，按日利率萬分之五計收利息，按月計收復利，直至你還清為止。
循環利息是怎么產生的信誉卡的循環利息是罰息，一般是某個月份沒有全額還款，導致還清悉数信誉額度期間悉数刷卡消費的罰息出現。這樣一來，即便再依照賬單全額還款，也有或许出現罰息。
產生循環利息的三種情況1.若在當期賬單周期的到期還款日前，全額還清悉数的消費款項，刷卡消費即可享用免息期，不會產生循環利息；2.若當期賬單未悉数按時還清，則視為运用循環信誉，當期的一切消費將從記賬日(一般是消費後的第二天)開始計收利息，日息萬分之五，直至悉数還清為止；3.若运用預借現金功用的話，則預借現金部分無法享用免息期，將從取現金當天開始計息利息，日息萬分之五，按月計算復利，直至還清為止。
信誉卡循環利息的原則是：逐日計息，入賬日起算。
給大傢舉個例，小紀的信誉卡賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。3月30日消費金額為10000元，3月31日入賬；4月5日出賬，賬單金額10000元，當期最低還款額為1000元，4月23日還款1000元，那麼在沒有其它消費的情況下，小紀5月5日的賬單金額是多少呢？
解析：因為小紀沒有全額還款，所以消費金額將沒有免息期，從入賬日開始每日計息。消費的10000元分為還款前和還款後兩個階段分別計算。
還款前：10000元，時間為3.31—4.22，共23天
還款後：9000元，時間為4.23—5.5，共13天
循環利息=10000×0.05%×23天 + 9000×0.05%×13天=173.5元
5.5賬單金額=173.5元 + 9000元=9173.5元
循環利息首要便是要搞清楚金額和天數，這樣就很简单計算瞭。
别的要提示大傢，循環利息、上期未償還的金額和違約金計入下期賬單後，這部分金額將不再享用免息期。
并且上一期最低還款額未還部分、違約金以及消費本金的10%（有的銀行是5%）都要計入下一期的最低還款額。
也便是說，小紀5.5賬單金額9173.5元，那麼最低還款額就不再是9173.5×10%=917.35元，而應該是9000×10% + 173.5=1073.5元
信誉卡最低還款確實能够在很大程度上緩解當月資金壓力，可是代價也是很大的，便是要承擔很高的循環信誉利息。
從事例中能够看到，循環利息是按日息0.05%計算，并且每個月匯總滾動一次，也便是月復利的計息方法，相當於年化利率19.56%左右，利息相當高。
假如是長期按最低還款額還款，那麼能够考慮信誉卡分期，實際利息比循環利息低，相對來說更劃算。